Англійці переживають кризу іпотечного кредитування

Британський ринок нерухомості переживає розкол - в цілому по країні вартість житла знизилася приблизно на 10-20% в порівнянні з докризовим 2007 роком, коли вона досягала максимальних значень. Однак багато залежить від місцевості - в деяких частинах Лондона нерухомість зараз коштує дорожче, ніж була до кризи, а в інших частинах королівства значно дешевше, передає dni.com.ua з посиланням на Money Week.

По даними видання, ціни скоротилися недостатньо для того, щоб середньостатистичний покупець міг обзавестися житлом, проте вартість опустилася набагато нижче, ніж хотілося б власникам нерухомості. Згідно з останнім звітом міжнародного рейтингового агентства S & P, на ринку житла Британії в цьому році можуть відбутися зміни, а ціни, цілком імовірно, продовжать падіння. Дослідження S & P показує, що в IV кварталі 2011 року 5,6% позичальників мали негативний власний капітал - простіше кажучи, застава по їх домівках коштував значно більше, ніж сама нерухомість. Для порівняння - в 2010 році цей показник становив лише 3,6%. Ще гіршою є ситуація на півночі королівства - там власний капітал 8,5% позичальників (тобто майже кожного десятого) оцінюється як отріцательний.

С економічної точки зору падіння цін на нерухомість є статистично значущим передвісником дефолту і зростання боргів. Іншими словами, чим більше зростає боргове навантаження на людей, тим більше ймовірність, що вони не зможуть виплатити свій кредит під заставу нерухомості. Теоретично, додає видання, нічого страшного в такому стані речей - до тих пір, поки власник в змозі вносити щомісячні платежі по іпотеці, зовсім неважливо, яка вартість його будинку на папері.

По-справжньому серйозною проблема стає в тому випадку, коли у позичальників мало або зовсім немає власного капіталу - це знижує їхні шанси на рефінансування кредиту або продаж майнового забезпечення для повної виплати іпотеки. Складність полягає в тому, що якщо співвідношення застави до вартості будинку високо (або перевищує 100%, як буде у випадку з негативним власним капіталом), банки не погодяться видати кредит.

Все це є вкрай неприємною тенденцією, так як, за статистикою, частка застав вартістю в 90% або більше від ціни власності зросла до 16,6% з 13,5% в 2010 році. Тому, вважають в S & P, у все більшого числа позичальників у 2012 році можуть виникнути проблеми, особливо якщо безробіття у Великобританії усілітся.

В грудні 2011 року влада Великобританії посилили вимоги для отримання іпотечних кредитів. У рамках нової системи кредитні установи повинні будуть вимагати від позичальника декларацію про доходи за кожною заявою про надання кредиту. Крім того, організації також повинні з'ясувати, чи може клієнт справитися з термінами виплати кредиту, не покладаючись на підвищення вартості своєї власності